商业银行不良贷款的清收与保全

课程背景：

近年来，困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据统计，截至2018年上半年，中国金融系统中的不良贷款已达到近5万亿。作为资本扣减项的呆账贷款，其对资本充足率的影响举足轻重。大量呆账贷款的存在则直接抵消了资本的增加，降低了资本充足率，加大了银行的信用风险。因此加强信用风险防范措施和提高不良贷款处置能力已成为银行目前的当务之急。

课程收益：

l  隐性不良贷款的前期识别技术

l  找人-信息查找的方式方法

l  不良贷款清收的原理、原则、方式、方法、流程、技巧

l  不良贷款催收攻心谈判模型与套路

l  不良贷款保全-诉讼时效的补救妙招

课程时间：1天/2天，6小时/天

课程对象：银行资产条线人员、各支行负责人、客户经理、不良资产清收人员

课程方式：课堂讲授+案例分享+技巧训练+问题思考+总结提炼

课程特点：

● 内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂。

● 结合讲师多年实操经验，内容可操作、可传承、可落地。

● 课堂气氛活跃，组织形式多变，学以致用。

课程大纲

第一讲：隐性不良贷款的前期识别

一、贷后管理的十项工作

1. 贷后管理是防范信贷风险的关键所在

2. 风险信号识别在贷后管理中的意义

3. 贷后管理的十项工作

二、如何及时准确识别贷后不良风险？

1. 缺乏合作诚意型

2. 现金流异常型

3. 外部评价不佳型

4. 出现不稳定因素型

5. 产生纠纷型

6. 财务指标虚假异常型

7. 客户资金链紧张型

8. 抵押条件弱化型

9. 主营业务出现问题型

10.管理混乱型

第二讲：不良贷款清收的方案设计

一、不良资产十大处置方式

1. 常规催收

2. 依法收贷

3. 重组

4. 核销

5. 批量转让

6. 委托处置

7. 资产证券化

8. 债转股

9. 不良收益权转让

10.其他渠道转让

二、不良资产常用的两种处置方案

1. 常规催收

2. 依法收贷

第三讲：不良贷款清收的原理与方法

一、不良贷款催收的原理

1. 苹果理论

2. 账龄与催款回收率

3. 清收不良贷款的三个公式

4. 逾期清收应该遵循的原则

二、不良贷款催收的前提—找人

1. 信息查找的原则

2. 信息查找的方法

3. 信息查找的注意事项

三、清收侦探学—怎样获取执行人的财产线索

1. 被执行人的财产包括哪些？

2. 获取财产线索的六大方向

3. 实操注意事项

四、逾期催收的方法

1. 四类逾期客户的处理方法

2. 逾期催收的四大方式

3. 逾期催收的六大对策

4. 清收实战的十种方法

第四讲：不良贷款有效清收的关键—攻心谈判

一、债务人的典型心态画像

1. 扮可怜求同情--苦情戏

2. 逃避拖延------ 拖字诀

3. 人生破产-------混不吝

4. 有所顾忌-------隐藏软肋

二、催收谈判的套路与技巧

1. 同频同率的说

2. 层层递进的问

3. 全情投入的听

4. 利益关切的引

5. 不断升级的压

6. 换位思考的心

三、典型场景案例解析

1. 债务人不让进门怎么办？

2. 债务人家徒四壁怎么办？

3. 债务人下跪求情怎么办？

4. 债务人暴力反抗怎么办？

5. 债务人躲起来不见怎么办？

第五讲：不良贷款的保全--中断贷款诉讼时效的方式

一、延长诉讼时效的10大妙招

1. 要求债务人写出还款计划

2. 与债务人对账并签章确认

3. 起草与债务人清欠会谈纪要

4. 要求债务人找担保人担保

5. 找第三方证明曾催讨债务

6. 保留催讨债务的各种证据

7. 每次清欠，尽量要求债务人支付路费

8. 提起诉讼

9. 让债务人同意履行

10. 通过非诉讼方式主张权利

二、超诉讼时效的5大补救对策

1. 直接恢复时效

2. 还款恢复时效

3. 报告恢复时效

4. 协助恢复时效

5. 贷款重组

第六讲：课程收尾

1. 课程回顾

2. 答疑解惑

3. 合影道别