银行不良贷款催收与清收策略

课程背景：

随着我国经济增速放缓及宏观调控政策的影响，银行的不良贷款呈现迅速飙升的趋势，如何处置和化解不良贷款对于银行来说已经到了刻不容缓的地步。不良贷款清收难，是个不争的事实，也是令银行头疼的难题。常听到银行工作人员抱怨，清收工作难，无从下手，对于催收与清收，不知道采用什么样的方法，也不知道怎样跟借款人沟通，往往话还没说两句，双方就发生争执，或客户采取了过激的行为，清收工作陷入了僵局，一筹莫展。本课程将从银行的实际从发，因地制宜，总结逾期贷款催收过程中的一些方法与技巧，并提出清收不良贷款的新思路、新方法、新举措，帮助银行早日摆脱困境，将风险损失降到最低。

课程收益：

一方面厘清工作思路，针对逾期贷款催收拿出具体的有针对性的方法，最大程度降低风险损失；另一方面通过大量的案例分析，掌握清收不良资产的清收技巧，精准判断借款人的还款意愿与还款能力，成功化解不良贷款。

课程时间：1天，6小时/天

课程对象：银行各支行负责人、客户经理、不良资产清收人员

课程方式：专题讲授+课堂讨论+案例分享+问题思考+总结提炼

课程特点：

● 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。

● 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。

● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。

课程大纲

第一讲  贷后风险预警及提示

一、风险预警信号

1.行业与宏观政策变化

2.企业主发生变更

3.经营行为异常

4.财务指标出现异常

5.还款能力减弱

6.担保及其他方面发生变化

二、风险预警信号的处理措施

1.对于难于逆转的劣变企业，选择退出机制

2.对于暂时困难但管理很规范的企业，给予支持

三、案例分析

----------------------第一还款来源不足的风险案例

----------------------第二还款来源悬空的风险案例

第二讲  不良贷款催收技巧

一、对借款人逾期的成因分析

二、不良贷款催收的基本原则

三、不良贷款催收的方式

1.信函

2.电话

3.上门

4.诉讼

四、如何发催收函

 1.如何撰写第一封催收函

 2.如何撰写第二封催收函

 3.如何撰写第三封催收函

五、如何打催收电话

1.打电话的四要点

(1)要求立即还款

(2)了解逾期原因

(3)陈述利弊得失

(4)得到还款承诺

2.案例演练——成功催收从打第一个电话开始

第三讲  把脉症断，确定不良贷款最佳清收方法

一、不良贷款清收方法

1. 现金清收

2. 贷款重组

3. 企业重组

4. 债权转让

5. 依法收贷

二、从借款人角度分析不良贷款清收难的原因

1. 有还款意愿，无还款能力

2. 无还款意愿，无还款能力

3. 无还款意愿，有还款能力

二、不良贷款清收应遵循的原则

因地制宜、一户一策、灵活运用、方法多变

三、清收中运用的方法与技巧

1. 刚柔相济，先礼后兵

2. 借助关系，调解矛盾

3. 化整为零，先本后息

4. 放大压力，群体攻击

5. 以资抵债，担保追究

6. 依法起诉，黑名单公示

四、思考与讨论：清收中最忌讳哪些行为

五、案例分析

1. 利用外部有利因素，大力清收案例

2. 把握借款主体，灵活清收案例

3. 制定合理的还款计划，分期清收案例

4. 抓住关键，加强沟通，有效清收案例

5. 上下联动，主动出击清收案例

6. 持之以恒催收老贷案例

7. 以理服人，适时清收案例

第四讲  法律诉讼中面临的问题解析

1.如何变更、追加担保措施

2.老赖未成年子女名下的大额存款能否执行

3.借款人财产被别的债权人查封迟迟不进行处置，怎么办

4.银行能否将单笔不良债权转让给非金融企业或个人从而盘活不良资产

5.低价转让财产

6.债务人或抵押人转让已抵押财产

7.其他-----根据课堂学员的提问一一进行解答