不良贷款清收实战技巧

一、【课程背景】

    当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势。部分贷户人及担保人道德风险高，契约精神低下，法律意识淡薄，时常出现逾期后千方百计拖延还款或摆脱担保责任，甚至恶意拖欠，拒不还款的现象。由于银行贷前、贷中、贷后监管执行不到位，出现了相当量的逾期贷款，直接导致银行不良资产增加，核销成本居高不下。

二、【授课时间】2天（12小时）

三、【课程收益】

    老师作为多年从事金融领域实务的专业咨询顾问，对银行信贷业务中的风险防范措施和不良资产清收外拓的沟通谈判技巧，均有扎实的经验和实操辅导实践。课间以案例的形式展现，举一反三、融会贯通，让银行领导和客户经理以及信贷人员在放贷和收贷的同时增强风险防范意识，掌握不良资产清收实务的相关知识和技能，善于做好谈判事前准备，设计最佳清收方案；提倡一户一策、多策并举；善用谈判策略，减少让步、降低损失；善用引导和说服技巧，提高清收的成功率和清收效益；善用攻心谈判技巧，处理异议，减少分歧和冲突；全面提高清收业务能力和水平，有效避免银行不良资产清收风险和从业人员的职业风险。

四、【授课对象】银行行长和风险管理与信贷业务主管

五、【课程大纲】

第一部分 不良贷款清收的基本框架

n   不良贷款清收概念及类型

n   不良贷款清收难原因分析

n   不良贷款清收的基本原则

n   不良贷款清收的关键环节

n   不良贷款清收的管理制度

第二部分 信贷业务法律风险的防范

一、信贷风险防范的四大步骤

n   借款合同签订—事前防范

n   借款合同担保—担保防范

n   借款合同履行—事中控制

n   借款合同诉讼—事后救济

二、借款合同纠纷产生的原因

n   制度有漏洞-风险控制不力

n   手续不规范-审批流于形式

n   放贷监管不力-收贷不明朗

n   恶意拖欠-拒不还款的背后

n   担保人拒不履行-保证义务

第三部分 打造银行专业的清收军团

n   解决愿不愿意的问题

n   解决敢与不敢的问题

n   团队之势--战术之势

n   舆论之势--运动之势

n   懂法律有技能的团队

第四部分 不良贷款清收的实战技能

n   贷户分析训练

n   反侦察的训练

n   清收策略训练

n   催收战术训练

n   攻心谈判训练

n   催收场景训练

第五部分 不良贷款清收的谈判训练

n   谈判的基本目标；

n   谈判的七个阶段；

n   实质利益谈判法；

n   基本原则的设定；

n   谈判的十大法则

n   有效谈判的技巧；

第六部分 不良贷款清收的实施步骤

一、还款意愿与还款能力

n   什么是还款能力

n   什么是还款意愿

n   主动的还款意愿

n   被动的还款意愿

二、违约成本和违约率

n   借款人现有的违约成本

n   增加保证人

n   在合同中约定违约责任

n   公开信息增大违约成本

三、逾期追偿的三个阶段

n   逾期前-提醒教导

n   逾期前期-了解纠正

n   强力催收阶段-强力施压

四、逾期清收的基本原则

n   TIME原则

n   SKILL原则

n   PRESS原则

n   及时渐进分类记录原则

第七部分 不良贷款清收的案例分享

银行贷款清收经验荟萃（完毕）