商业银行反洗钱与反恐融资理论与实践

一、洗钱和恐怖主义融资:融合分野

1.1洗钱和恐怖主义融资的同和不同

- 洗钱侵害社会利益和公共秩序

- 恐怖主义融资是国际政治纠葛

1.2互金与传统金融反洗钱同和不同

- 中国法下各类反洗钱义务主体

- 殊途同归的风险控制模型方式

- 上游犯罪是“阳光/空气/水”

二、反洗钱/反恐融资的公司治理

2.1”风险为本”的风险控制方法论

2.2 任命MLRO\独立反洗钱负责人

2.3 董事会与业务条线的责任范围

2.4 信息和数据的采集/保存与分享

2.5数据采集的商业逻辑与隐私保护

2.6数据跨境传递和储存的监管要求

三、重难点:客户身份识别的最佳实践

3.1 实际控制人与受益所有人

- 《公司法》/《证券法》上的实际控制人

- 反洗钱监管法规定义的“受益所有人”

3.2 追根溯源查找最终收益人

- 25%控股权/投票权规则

- 财务或人事控制权规则

- 以公司高管来替代认定

3.3 政治敏感人物(PEP)核查

-中国法和国际惯例差别

3.4 客户负面信息的分析甄别

3.5 第三方数据库作用与局限

3.6 客户身份识别委托和代理

3.7 特别/强化尽职调查(SDD/EDD)

3.8证券、基金、保险、信托业的特别挑战

- 客户身份识别与投资者适当性交织

- 代销机构执行KYC如何保证高质量

四、客户风险等级与交易行为监控

4.1 客户风险等级划分：高、中、低

- 对应客户审核期限不同

4.2四类客户风险识别纬度

4.2.1地域风险识别

-FATF高风险地域名单

4.2.2客户特性风险识别

4.2.3业务风险识别

4.2.4行业职业风险识别

4.3大额交易和可疑交易

- 大额交易量化统计和报告

- 可疑交易模型设计与修正

五、互联网金融洗钱/恐怖融资风险探讨

5.1 第三方跨境支付

5.2电子货币（比特币等）

5.3 虚拟信用卡套现/网络借款

5.4 民间大数据交易

六、中国人民银行反洗钱现场检查概要

6.1 检查内容与要点

6.2 检查范围和方法

6.3 整改措施及验收

七、国际业务反恐融资主要司法监管区

7.1 联合国(UNSC)

7.2 美国(OFAC/OCC/DOJ)

7.3 欧盟(EC)

7.4 英国(FCA/HMT/HO)

7.5 中国(PBOC/MPS)制裁名单:实践的鸿沟

7.6 重要国际组织

- FATF 40+9建议/成员国评估

- FIUs成员国间洗钱情报交换

- Wolfsburg集团尽职调查问卷

八、美国的反恐融资打击:虽远必诛

8.1 OFAC的制裁范围和名单

8.2 一级制裁与二级制裁

8.3 OFAC许可证

ü  案例：古巴/伊朗/苏丹人道主义援助案

8.4 控制权规则-50%/33%

ü  案例：俄罗斯北海石油案

8.5 全面制裁/行业物品制裁/针对性制裁

ü  案例：华为案

8.6 金融机构同业往来帐户尽职调查

ü  案例：昆仑银行案

8.8 当前美国主要金融制裁政策要点

- 伊朗

- 俄罗斯

- 委内瑞拉

- 朝鲜